🌱 Quy tắc 4% trong lĩnh vực tài chính cá nhân được sử dụng để xác định tương đối 3 cột mốc quan trọng trong hành trình Tự do tài chính, đó là:
- An toàn tài chính (Financial Security)
- Độc lập tài chính (Financial Independent)
- Tự do tài chính (Financial Freedom)
🌿What?
Quy tắc 4% được hình thành trong quá trình nghiên cứu và phân tích thị trường trong suốt 75 năm của William P. Bengen. Ông nhận ra rằng trong chu kì 30 năm, 90% các nhà đầu tư có thể bảo toàn được tài sản của mình nếu mỗi năm rút ra 4% trong tổng số đó, cùng với với mức lạm phát trung bình là 3%.
🌿 Issue
Tuy nhiên, vẫn có điểm yếu đối với quy tắc này. Theo Bob Dockendorff - chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân người Mỹ, Phó chủ tịch Công ty tư vấn tài chính Claro Advisors đã nêu ra khá nhiều điểm bất cập có thể bị ảnh hưởng như:
- Mức lạm phát hiện nay biến động vô cùng khó đoán
- Các yếu tố vĩ mô như suy thoái kinh tế, biến động chính trị(Nga X Ucraina), bệnh tật(Covid 19), …
Chính vì vậy, chúng ta cần chuẩn bị những phương án quản lý số tiền của mình một cách hợp lý hơn.